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    招行年報剖析:信用卡業務實現“質量、效益、規!眲討B均衡發展

    來源:中國財經報網 發布時間:2022-03-31

      

      中國財經報網訊 記者張曦文報道 近日,招商銀行發布2021年年報,信用卡業務方面,流通卡量突破1億張,交易金額同比增長接近10%,不良率持續走低,掌上生活App累計用戶數1.27億戶,用戶活躍度居同業信用卡類App前列。信用卡進入存量競爭的時代背景下,招行信用卡業務表現亮眼,全年各項指標仍保持領先,彰顯韌性。

      據財報,截至2021年底,招行信用卡流通卡量10241.6萬張,較上年末增長2.9%,首次突破1億張;流通戶數6973.94萬戶,較上年末增長4.54%。招行信用卡流通卡量、流通戶數在高位穩步增長,與其從客戶視角出發推動產品升級,完善豐富的產品矩陣不無關系,標準信用卡、卡通粉絲卡、特色主題卡等一系列卡種,滿足不同年齡、文化、職業及消費水平的持卡人的各種用卡需求。

      同時,強大的數字化獲客能力,也是招行信用卡流通卡量、流通戶數穩健增長的重要原因。2021年,招行通過業務融合,打造條線和業務單元之間相互促進的“飛輪效應”,深入推進借記卡和信用卡的融合獲客、融合經營,信用卡客戶中同時持有招行借記卡的“雙卡”客戶占比62.61%,較上年末提升1.91個百分點。

      據財報,2021年,招行信用卡交易金額47636.17億元,同比增長9.73%。事實上,近年來,招行信用卡交易額持續保持行業第一的勢頭。此外,截至2021年底,招行信用卡貸款余額8403.01億元,較上年末增長12.55%,循環余額占比20.9%。

      2021年,招行信用卡交易額的增長不僅與國內經濟的恢復性增長密切相關,也與其深入挖掘各種消費場景密不可分。消費是經濟穩定運行的“壓艙石”,信用卡在驅動消費增長、促進經濟內循環等方面發揮著積極作用,既是刺激內需增長的重要工具,也在國家戰略轉型中獲得重要的發展契機。

      2021年,在營銷上,招行信用卡通過“筆筆返現”“10元風暴”等活動形成持續、高效、規;目蛻魟訂T能力;在功能上,招行信用卡持續加大線上交易經營力度,通過開發“一鍵綁卡”“一鍵提額”等,不斷提升客戶支付體驗;此外,招行信用卡更基于用戶全生命周期,針對新戶開展開卡、綁定和首刷等關鍵行為的促動,結合飯票影票場景推出獲客經營一體化的“兩票見面禮”產品。

      近年來,經濟承壓、共債風險、監管趨嚴、業務收緊等因素使信用卡行業的風險管控面臨較大壓力,但招行信用卡不良率穩中有降,風險平穩可控。據財報,2021年,招行信用卡新生成不良貸款292.06億元,同比減少32.35億元,信用卡不良率1.65%,較上年末下降0.01個百分點。

      從不良率來看,招行信用卡風險管控能力比較好,風險指標趨穩,成功抵御了市場復雜多變環境下的風險考驗。招行信用卡不良貸款率的下降,還是在嚴格不良認定的情況下實現的。2021年,招行從嚴執行資產分類政策,將逾期60天以上的信用卡貸款全面認定為不良。

      資產質量向好背后,是招行信用卡客群和資產結構的持續優化。在客群方面,招行信用卡持續優化客群結構,重構信用卡獲客組合模式,同時洞察年輕客群需求,構建年輕客群獲客與經營體系。資產結構方面,招行信用卡業務正向“平穩、低波動”的經營模式轉型,中低風險資產占比持續提升,形成高中低各利率區間更為合理、結構更為穩健的資產組合,實現貸款規模雙位數增長的同時,資產質量保持穩定。

      信用卡行業分化趨勢愈加明顯,行業頭部企業如何繼續保持競爭優勢成為新的課題。招行表示,未來將持續深化轉型,通過不斷調優結構,夯實業務基礎,強化組合韌性,實現信用卡業務“質量、效益、規!眲討B均衡發展。招行信用卡通過產品、營銷、風控、App等方面的持續發力,為自己在存量時代繼續領跑,奠定了堅實的基礎,實現質量穩步提升,效益持續向好,規模量質并舉。

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